大批行长落马水有多深甘于被“围猎”也主动索取信贷审批背后的权钱交易

  • 2021年3月11日

据中央纪委国家监委网站16日消息,近日,浙商银行上海分行原行长顾清良受贿超千万细节曝光。中国裁判文书网判决书显示,顾清良犯受贿罪,累计收受款物折合人民币1242万多元,被判有期徒刑14年。

随着金融反腐持续发力,银行系统腐败不断浮出水面。中国进出口银行专职评审委员李泊言,交通银行河北省分行副行长马骁,工行公司金融业务部原副总经理王英奎,国家开发银行山西省分行原党委书记、行长王雪峰等,都在近期落马。

值得一提的是,除了机构的强烈看好助力上述金股表现活跃,短线资金强大的购买力也较为可观。《证券日报》记者根据统计发现,7月份的两个交易日,共有36.69亿元大单入场抢筹20只金股,其中,8只金股近两个交易日大单资金净流入超1亿元,万科A期间大单资金净流入居首,达到13.41亿元,平安银行、贵州茅台、国金证券等3只个股期间大单资金净流入也均超4亿元,而其他大单资金净流入超1亿元的金股还有:伊利股份、徐工机械、中国神华、万华化学,上述8只金股合计吸金就达34.09亿元。

这段话,来自重庆进出口融资担保有限公司原党委副书记、总经理蒋斌的忏悔。从2007年到2019年,他先后任中国进出口银行重庆分行党委委员、副行长,中国进出口银行陕西省分行党委书记、行长,重庆进出口融资担保有限公司党委副书记、总经理,2019年11月落马。

通过梳理上述券商配置的股票组合发现,内需、科技、低估值等主线进行布局成为不少机构的首选,与此同时,由于7月份进入中报披露期,市场主导因素逐渐回归到公司业绩上来,消费和医疗等品种大概率占优。

严查不良贷款背后的权力滥用

数据显示,目前有53只个股成为券商高频推荐的7月份“金股”,其中,五粮液、万科A、伊利股份、国瓷材料等4只个股更是近期机构扎堆推荐的人气股,机构看好评级家数均在10家以上。

这些与贷款客户吃吃喝喝、私相授受的行为背后,掩藏着深层的腐败问题——信贷审批里的权钱交易。

陈鹰作为风险总监,首要职责是执行制度、管控风险。但制度的刚性在他的操控下荡然无存,他肆意践踏授信审批制度,随意简化审查流程、加速审批进度,强行审批通过不符合条件的项目。在审批厦门某两个集团企业贷款期间,陈鹰明知各企业间的关联关系,却刻意隐瞒、拆分授信、越权审批,要求审查部门出具失实的审查报告,并主导信审会审议通过。

融侨集团董事、地产集团总裁林开启向一年来对产业园予以大力支持和帮助的各政府机关、产业合作伙伴等表示诚挚的谢意。同时表示一定不负人民所托,不断积累经验,勇于创新,将丰霖农业根植于广阔的宁夏大地。扎根本土、服务本土、发挥肉牛龙头企业的影响力,扛起重担,引领产业发展,打造“一条龙垂直整合”战略与“公司+合作社+农户”模式的相融合,在各级政府主导下逐步形成“龙头围绕市场转,农民跟着龙头干”的产业化生产格局。

2020年8月10日,中信银行哈尔滨分行原党委书记、行长于成信严重违纪违法被“双开”。通报显示,他存在“违规收受贷款客户礼金”的问题。和于成信类似,重庆进出口融资担保有限公司原党委副书记、总经理蒋斌,“违规接受贷款客户安排的旅游、宴请”;国家开发银行原行务委员郭林,“以明显高于市场价格将自有房屋出售给分行贷款客户”……

“没有于成信,分行不会沦落至此。”有哈尔滨分行员工这样表示。于成信干预授信项目,产生大量不良贷款,更带坏队伍,污染生态。一把手腐化堕落、带头破坏制度,给分行风气造成极大损害。

值得注意的是,对顾清良的受贿指控,有6项是为银行客户单位提供贷款便利、信托通道业务渠道。这并非个例。近年查处的不少银行系统领导干部身上,都有一个突出问题:与贷款客户发生权钱交易。

有些落马干部既被“围猎”,也主动出击,对企业予取予求。

违法发放给袁某两个多亿贷款并形成不良贷款,直接导致蒋斌违纪违法问题暴露。该笔贷款从信贷资料上看没有问题,形式审查是过关的。但钱的使用去向实在蹊跷,纪检监察机关介入后,由此入手,深挖细查,发现了蒋斌违法发放贷款及与袁某等不法商人的权钱交易。

福建某企业申请贷款,陈鹰以各种理由拖延,无奈之下,企业负责人送上100万元,贷款很快获批。厦门某公司负责人为了获得贷款,多次拜访陈鹰未果,后经人引荐送上金条10根,贷款审批便“一路畅通”。陈鹰还以低价购买房产再高价出售给客户,以他人名义向客户“借款”,要求客户到自己岳父开办的商店高价购买工艺品。

今年以来,福建省青年联合会积极应对新冠肺炎疫情影响,采用线上线下相结合的模式,积极畅通交流合作渠道,让“活动不停、联系不断、交流不止”,促进海内外特别是“海丝”沿线国家和地区青年共赢发展。此次活动中,世界福建青年联合总会会长吴文侯、世界晋江青年联谊会会长周士渊、日本泉州商会会长王秀德等海外闽籍青年企业家,分享了各自的创业体会和成功经验。

从这些典型案件来看,埋下大额不良贷款的风险隐患,往往有贷前调查走形式、贷后监管不到位的因素,而这背后,又时常存在信贷管理人员失职渎职、违法放贷、利益输送等职务违法犯罪行为。

在与贷款客户的“你来我往”之间,银行的核心权力——授信审批,成了一些人交易的“商品”。

9月8日,由宁夏回族自治区固原市原州区人民政府、固原市农业农村局主办,固原市肉牛养殖协会、固原市丰霖农业发展有限公司协办的固原市首届肉牛文化节暨融侨丰霖(宁夏)肉牛生态产业园开园仪式在融侨丰霖(宁夏)肉牛生态产业园举行。固原市原州区、隆德县、泾源县、西吉县、彭阳县联合开展的激情火热的篮球赛、赛牛大会、牛肉熟食品鉴会及农副产品展示会等也为此次开园仪式增色增彩。

表:近两个交易日资金抢筹的金股一览

金融系统反腐正在持续发力。这其中,中管金融企业派驻改革不断释放治理效能。蒋斌涉嫌受贿的问题线索就是由中央纪委国家监委驻中国进出口银行纪检监察组在核查中发现并与重庆市纪委监委联合查办;于成信案件则是监察体制改革后,驻中信集团纪检监察组联合黑龙江省监委查办的第一起分行行长严重违纪违法案件。

据中铁十四局项目盾构经理于朋臣介绍,盾构机相当于一台超级智能机器人,隧道开挖、衬砌一次成型,自动化程度高、施工效率高、对沉降控制标准高,安全、节能、环保。

该隧道建成通车后,将打通南北片区。泱波 摄

稳健发展逾30年的融侨集团,秉持“为居者着想,为后代留鉴”的经营理念,依托地产集团与产业集团双轮两翼并行发展,已成功深入布局地产、物业、商业、酒店、医疗、教育、农业、工业村及港口等多元产业领域,致力成为城市美好生活综合服务商。肩负中国民营企业的责任与担当,未来融侨集团仍将借助自身优秀的国际产业资源,持续赋能民生配套,全力推进我国民营经济实现高质量发展。

对于突破3000点趋势已经形成的原因,李泓灏进一步向记者解释:

“刀盘切削的土体经冲刷落入开挖仓底部,再经搅拌器以及泥水循环,泵送至地面泥水分离场进行沉淀或筛分处理。推进油缸每前进2米时,停止推进,进入拼装模式,依次循环,环环相扣,最终形成一条完整的隧道。”于朋臣说。(完)

被贷款客户“围猎”,也主动索取

“袁某通过多年的感情投资来拉拢与我的关系,一步步把我拉上了他的贼船,我逐渐习以为常,甘于被围猎,犹如温水中的青蛙,浑然不觉其潜在的风险。”

中信银行厦门分行原党委委员、副行长兼风险总监陈鹰从贷款客户身上谋利的手段名目繁多,花样百出。

融侨丰霖(宁夏)肉牛生态产业园是国家东西部扶贫协作精神的体现与实践,更是融侨集团实现“医食住教,美好生活在融侨”理想愿景的重要一环。

驻中信集团纪检监察组认为,授信项目发生重大风险,要首先从政治上,重点从廉洁上找原因,如执行信贷政策与中央要求是否存在偏差,信贷人员与客户是否有内外勾结、利益输送。“出现数额大、可疑或群众反映强烈的贷款项目,要区分到底是市场因素还是人为干预。”驻中信集团纪检监察组办案人员表示,发现不良贷款审批过程中存在违纪违法问题,要一查到底。

盾构机开挖。泱波 摄

泉州市委书记康涛表示,希望青年朋友们释放激情活力,发挥专业知识、资源优势,在经贸、人文等领域多沟通、多互动,积极推动福建、泉州与海内外的交流合作,凝聚广大华侨华人力量,共同传承丝路精神,促进互融互通。

制度执行不力,授信权成了被交易的“商品”

在于成信案中,违法放贷也是专案组的攻克重点。于成信作为行长,在授信方面发挥的作用比较隐蔽,违法放贷的证据掩盖在水面之下,驻中信集团纪检监察组负责同志综合全案情况认为,如此大额不良贷款,很大可能存在违贷行为。经过深入核查,终于通过内审外查查实了于成信、陈鹰接受请托,干预授信项目,违法发放贷款25亿余元、造成重大损失的问题。

桐泾路隧道位于苏州市姑苏区,由于沪宁城际铁路及京沪铁路对城市空间分割的影响,制约了虎丘景区、山塘河历史文化街区的发展,交通不便,是苏州十年来一直想打通的“断头路”。

今年以来,纪检监察机关以“三不”一体推进的理念思路,严查金融领域腐败问题。

据中铁十四局项目负责人王晓琼介绍,盾构隧道两次下穿的沪宁城际高铁设计时速350公里,是中国最繁忙的高铁线路之一,最小行车间隔3分钟,施工期高铁线路沉降须控制在1毫米,国内外没有先例。

蒋斌在忏悔录里提到的袁某,是重庆某融资租赁公司实际控制人。袁某认识蒋斌后,在生活上对蒋斌“关怀”备至:经常带着蒋斌吃吃喝喝、赌博嫖娼;为蒋斌租房、专门从藏区收购高档虫草送给蒋斌;认蒋斌的女儿为干女儿、负责蒋斌全家去海南旅游……袁某慢慢布局,长线投资,再收取“回报”。

桐泾路北延工程位于苏州站西侧约2.1公里,线路全长2066.703米,以盾构隧道形式下穿沪宁高速公路、沪宁城际铁路、沪宁铁路及北环快速路,隧道设计为双洞六车道,单向长490米,洞内布置为上下两层,上层为车道层单向三车道,下层为疏散通道及管线通道。

“海外青年侨胞拥有学贯中西、融通中外的优势,既心系祖(籍)国,又通晓所在国的经济社会情况,在福建推动‘21世纪海上丝绸之路核心区’的建设中可发挥民间智库的作用,在推动福建与沿线各国城市的交流沟通中大有可为。”吴文侯说。

与陈鹰在授信方面有明确职责不同,蒋斌、于成信作为行长,不参与“前台”的具体工作,他们在信审方面的权力,主要是在最终环节行使一票否决权。但他们想出各种办法绕过制度,在贷前调查阶段就充分发挥自己的影响力。蒋斌主要是通过控制两名“前台”下属,来实现自己的意图。于成信干预授信的手段,则是“独创”对公授信准入制度,把行长在信贷审批环节的最终决定权前置。他擅自规定1000万元以上授信项目未经其本人同意,不得进入审查审批环节。甚至在信审会讨论授信项目时,于成信经常推门而入,在信审会上发表影响委员独立判断的倾向性言论。

“沪指一鼓作气突破上方密集成交区,量能急速放大,两市成交突破万亿元大关,做多热情被彻底点燃。不过由于目前进入半年报的验证期,政策及各行业基本面预期都将面临再平衡,加之近期市场涨幅较大,存在一定调整需求,市场还有反复震荡再次确认3000点的可能,但突破3000点的趋势已经形成。”中天证券经纪业务事业部副总经理李泓灏在接受《证券日报》记者采访时如此表述。

泉州是古代“海上丝绸之路”重要起点、宋元时期“东方第一大港”,曾与100多个国家和地区贸易往来。从古到今,一代代泉州人向海而兴,沿着“海上丝绸之路”走向世界;遍布各国的泉籍华侨华人达950万人,在中国25个设区市重点侨乡中位居第一。

张仕元告诉《证券日报》记者,7月份市场预期围绕改革和经济复苏展开,因此许多受益于经济复苏的低估值板块会跑赢市场。下半年的主题除了改革与经济复苏外,前期表现不错的科技和消费也会有阶段性表现。

此前一日,宁夏回族自治区党委常委、固原市委书记张柱会见出席活动的融侨集团董事林开启,双方就进一步加强合作深入交流。张柱欢迎林开启一行来到固原,对融侨集团克服疫情影响、加快推进固原项目建设给予肯定。希望双方抢抓机遇,深化合作,加快推进项目建设,并不断延伸产业链条,带动群众积极参与,推动产业转型升级。张柱要求相关区、县部门做好对企业服务保障工作,确保项目建设进展顺利。

首先,市场整体估值较之前几次突破明显要低,具有绝对优势,基础较为扎实。同时此前银行、券商、地产等指标股前期滞涨,随着经济的复苏,下半年业绩也有望进一步改善,短期获利盘抛压较小。其次,中国资本市场吸引力仍然较强,增量资金入市可期。再次,低利率环境促进居民增配金融资产,今年前6个月新成立基金过万亿元,发行份额同比翻倍,权益类基金是其中的主力。最后,7月22日上证综指重大变革!修订编制方案。同时深综指及创业板指数均已经创出近3年新高,修订后的上证综指必然大概率的跟进。

中信银行哈尔滨分行原党委书记、行长于成信从企业身上捞钱的手段则更加“迂回”,办案人员总结了他的四种“手法”——居间斡旋型、拉长战线型、假托交易型、提供服务型。

袁某在四川的一个酒店项目建设过程中陷入资金困难时,请时任进出口银行重庆分行副行长的蒋斌帮忙批贷款,蒋斌安排下属付强把该项目包装成国际旅游文化贷款产品,满足了台面上的信贷要求。同时袁某和蒋斌商量,想拿多余的贷款资金和他合伙搞融资租赁公司,蒋斌明知贷款资金可能会被挪用,仍然把2个亿的贷款违规发放出去,并收受袁某100万元。

为期4天的第二期闽侨青年精英海丝情活动正在泉州举行,除“云”端对话外,还将举办世界福建青年联合总会会长办公会、泉州市海外华文教育工作座谈会、东南亚采购集散中心推介会等多项配套活动,并组织海外闽籍华裔青年走访考察,近距离感受泉州深厚的历史文化底蕴和蓬勃发展的经济动力。(完)

《证券日报》记者不完全统计发现,截至7月2日,包括中银证券、粤开证券、申万宏源证券、安信证券、兴业证券、长城证券等在内的多家券商在最新研报中,分别表达了对7月份A股行情的预判以及看好的“十大金股”。

既然市场已经逐渐嗅到熊末牛初的味道,未来可能会有越来越多的资金转移至A股市场中,成为重要的增量资金,如何进行下一步标的选择就成为投资者最为关注的话题。

厦门集美大学财经学院副院长、副教授陈蕾认为,贷款资金属于稀缺资源,信贷权天然就是被“围猎”的对象。高风险客户给违纪违法分子带来高额收益,却给银行带来巨大风险。

融侨丰霖(宁夏)肉牛生态产业园的正式开园,标志着产业园的各项生产、培育工作步入正轨,已落户产业园的宁夏固原肉牛产业技术研究中心也全面展开研究培育工作,不断提高肉牛生产标准化水平。未来,融侨集团计划对农业产业继续增加投资,引领产业转型升级,为中国百姓提供更多优质、健康、安全的农副产品。融侨丰霖(宁夏)肉牛生态产业园作为融侨集团农业产业的首个项目将站在新的起点,向着更高的目标迈进。

在陈鹰涉嫌受贿数额中,有97.8%都是利用授信审批权“换取”的。他肆无忌惮地将手中权力“商品化”,一手“卖出”授信审批权,一手“买入”巨大风险。厦门某集团负责人曾以空壳公司名义贷款,送给陈鹰100万港元和15万美元,陈鹰无视巨大风险,指使相关审批人员违规放行,并亲自催促放款,最终导致大额不良贷款。

进一步统计发现,机构看好的金股中,在7月份的两个交易日里,已有32只个股实现上涨,国金证券期间累计涨幅居首,达到11.13%,紧随其后的是五粮液,期间累计涨幅为10.74%,此外,蒙娜丽莎、万科A、万华化学、祁连山、苏泊尔、徐工机械、宝通科技、来伊份等个股涨幅也均位居前列。

银行信贷审批有严格制度,包括授信调查、授信审查、贷后管理等多个环节,为何却被有些人玩成了“交易”?问题往往出在制度执行上。

比如,于成信为某私企老板办理大额贷款后,要求该老板以高价购买其名下一套房产,与该房产评估价相差近200万元。为了掩饰权钱交易本质,他在哈尔滨工作期间帮人办事,大多并未当即收钱,而是到深圳审计中心工作后再行“追缴”,其收受的贿赂款中,有近七成是到深圳之后收取的。

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